L’assurance auto est un contrat qui permet de couvrir les dommages matériels ou corporels causés par un conducteur à autrui.
L’assurance auto est obligatoire en France depuis 1958 et elle permet de couvrir les dommages causés par le conducteur, mais aussi par toutes les personnes transportées dans le véhicule.
Il existe plusieurs types d’assurances auto : l’assurance au tiers, l’assurance tous risques, l’assurance intermédiaire… Nous allons voir çà de plus près.
Avantages de l’assurance auto adaptée pour les conducteurs à risque
Pourquoi souscrire une assurance automobile adaptée pour les conducteurs à risque? Les conducteurs qui ne ménagent pas leur véhicule ou qui roulent de manière irresponsable peuvent voir leur prime d’assurance augmenter.
Lorsque l’on est considéré comme un conducteur à risque, on se retrouve souvent confronté aux compagnies d’assurances refusant de nous assurer.
Il faut savoir qu’il existe des assureurs spécialisés pour ce type de profils. Ces compagnies proposent des contrats adaptés aux conducteurs à risque, avec des tarifs plus avantageux, et la possibilité de bénéficier d’un bonus considérable.
Le prix de cette assurance auto va dépendre du montant des franchises choisies par l’assuré.
Il est important de faire jouer la concurrence afin de trouver le meilleur tarif possible. Cela permettra également au souscripteur d’avoir accès à certains services supplémentaires comme la garantie bris de glace ou encore une assistance en cas d’accident. Si vous êtes amenés à conduire un véhicule que vous avez acheté récemment, il sera plus judicieux de souscrire une assurance auto temporaire afin de garantir votre responsabilité civile pendant toute la durée du prêt contractuel (ex : 1 mois).
Comprendre le processus d’obtention d’une assurance auto adaptée
L’achat d’un véhicule en Belgique comporte de nombreux avantages. En plus du fait de pouvoir circuler sur les routes belges, l’assurance est obligatoire.
Il existe différents types d’assurances auto, qui dépendent de la voiture que vous souhaitez acheter et des conditions dans lesquelles vous souhaitez utiliser votre voiture (usage quotidien ou non). Pour savoir quelle assurance choisir pour votre véhicule, il faut tenir compte de critères tels que la marque et le modèle du véhicule que vous voulez acheter.
La plupart des assurances auto couvrent uniquement les risques liés à l’utilisation au quotidien du véhicule (les dégâts aux autres automobilistes par exemple), mais elles ne sont pas toujours adaptées à une utilisation occasionnelle ou sportive. Si votre voiture est garée sur un parking public ou privé, elle peut être endommagée par des tiers sans lien avec son propriétaire. Dans ce cas-là, il est préférable de souscrire une assurance omnium afin de couvrir les éventuelles réparations ou remplacements qui seraient nécessaires pour faire repartir le véhicule.
Votre assureur peut alors intervenir si le conducteur a causé volontairement un accident ayant entraîné des dommages corporels à un tiers.
Comment l’assurance auto adaptée peut vous protéger contre les risques
L’assurance auto est obligatoire en France. Si vous ne payez pas l’amende, ou si vous êtes impliqué dans un accident de la route, votre assureur peut résilier votre contrat et augmenter les primes.
Il est donc important de souscrire une assurance adaptée à vos besoins et à votre budget. Une assurance responsabilité civile couvre les éventuels dommages que vous pourriez causer aux tiers avec votre voiture.
La garantie individuelle conducteur (GIC) permet de couvrir les frais médicaux en cas d’accident corporel grave sur le lieu de travail ou pendant les trajets domicile-travail.
L’assurance au tiers (AT) offre une protection minimale et constitue la solution la moins onéreuse. Elle permet de prendre en charge toutes les réparations du véhicule après un accident, mais n’offrira aucune indemnisation si l’un des passagers est blessé ou si le conducteur se blesse soi-même durant son trajet professionnel ou privé.
L’assurance tous risques (TR), qui inclut une garantie corporelle du conducteur mais aussi une garantie contenant des options comme le vol et l’incendie, peut coûter cher et devra être complétée par des garanties spécifiques supplémentaires en cas de sinistres graves comme la tempête, le bris de glace, etc.
Comment une assurance auto adaptée peut vous aider à réduire vos primes
L’assurance automobile peut devenir rapidement un gouffre financier pour les ménages. Une assurance auto adaptée peut vous aider à réduire le montant de vos primes, et donc à protéger votre budget.
Il est important de choisir une assurance qui corresponde parfaitement à vos besoins et à ceux de votre voiture.
Le type d’assurance que vous choisissez dépend en grande partie des risques auxquels vous êtes exposé, du coût et des avantages offerts par l’assureur.
Il existe plusieurs types d’assurances sur le marché : L’assurance au tiers (ou responsabilité civile) couvre les dommages matériels ou corporels causés aux autres personnes, c’est-à-dire toutes celles qui ne sont pas assurées par le conducteur en cas d’accident. Elle couvre également les dégâts matériels causés à la voiture assurée si celle-ci est endommagée suite à un sinistre garanti par l’assureur. En tant que particulier, vous pouvez opter pour une assurance au tiers simple ou limitée (exemple : bris de glace).
Votre assureur peut alors prendre en charge certains frais tels que la franchise ou les réparations nécessaires après un accident non responsable. Si vous souhaitez bénéficier d’une meilleure indemnisation, il est conseillé d’opter pour une assurance tous risques (exemple : vol). Par contre, elle sera plus chère et comportera souvent des franchises plus élevées qu’une assurance au tiers simple ou « limitée ».
Comment trouver une assurance auto adaptée pour les conducteurs à risque
Il est important de savoir que les compagnies d’assurance peuvent refuser d’assurer un conducteur à risque.
Il faut aussi savoir que, même si vous êtes assuré, un sinistre peut toujours arriver et entraîner des conséquences financières importantes.
Vous devriez donc prendre le temps de bien choisir votre assurance auto. Pour trouver une assurance auto adaptée à vos besoins, il est recommandé de faire plusieurs demandes de devis en ligne afin d’avoir plusieurs propositions. Pour ce faire, n’hésitez pas à comparer les différents tarifs et garanties proposés par différentes compagnies d’assurance afin de pouvoir bénéficier du meilleur rapport qualité/prix qui corresponde au mieux à votre budget et à vos besoins.
Comment l’assurance auto adaptée peut améliorer votre cote de crédit
Dans l’optique de bénéficier d’un crédit, il est important que vous ayez une cote de crédit satisfaisante.
Il existe différentes manières pour améliorer votre cote de crédit.
Vous pouvez investir dans des actifs tels qu’un compte chèques ou un compte d’épargne. Cependant, ce type d’investissement ne peut pas être utilisé comme garantie par un prêteur. Afin d’obtenir le meilleur prêt possible, il est essentiel que vous soigniez votre dossier de crédit en évitant les retards de paiement et les défauts sur les cartes de crédit.
Votre dossier peut être affecté si :
- Vous avez étés déclarés insolvable
- Vous avez fait faillite ou fait l’objet d’une proposition concordataire au cours des 5 année précédentes
- Vous n’avez pas payez vos factures à temps
Le risque au volant est un des plus grands dangers qui soit. C’est pourquoi il faut prendre le temps de bien choisir son assurance auto. Avant tout, il faut savoir que les compagnies d’assurance proposent des contrats adaptés à chaque profil de conducteur. Les tarifs varient en fonction du type de véhicule (voiture ou moto), des antécédents du conducteur et de sa situation géographique.
